新型肺炎疫情牵动着每一个人的心。如果不幸感染了新型肺炎，医保能否全额报销？哪些商业保险可以提供保障？

医保：确诊后全额纳入医保支付

为确保“新型冠状病毒感染肺炎”等患者，不因费用问题得不到及时救治，财政部与医保局联合印发了《关于做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情医疗保障的紧急通知》，对确诊患者采取四种报销政策。

根据《通知》的精神，上海市医保部门、市财政部门明确，对于确诊新型冠状病毒感染的肺炎患者发生的医疗费用，在基本医保、大病保险、医疗救助等按规定支付后，个人负担部分由财政给予补贴。

确诊新型冠状病毒感染的肺炎患者使用的药品和医疗服务项目，临时性纳入医保支付范围。已纳入本市医保支付范围的，全部取消医保支付限制；临时新纳入本市医保支付范围的，不设分类支付比例，全额纳入医保支付。

商业险：确诊前自付费用和身故赔付

可以说，医保对于确诊后的新型肺炎医疗费用，进行了“全兜底”。那么，商业保险可以发挥什么作用呢？近期，频频见诸媒体的保险理赔案例，究竟赔偿的是哪些费用？

记者从国寿、平安、阳光等保险公司了解到，患者在确诊之前，医保赔付后，需要自付的那部分医药费，报销型的医疗保险仍可继续赔付；此外，如果患者不幸身故，也在商业保险的赔付范围之内。

具体来说，有三类保险能赔！

含住院医疗责任的保险，包括住院费用报销型保险、住院津贴型保险。此类保险可根据保险合同对被保险人就诊所花费的医疗费用进行赔付。

含门急诊责任的团体补充医疗保险。

含身故责任的保险，如各类终身寿险。此类保险可根据保险合同约定，对身故的被保险人赔付相应的保险金额。

另两类保险需要“特事特办”，通常情况下不赔。

重疾险：只有病情严重，出现了急性呼吸窘迫综合征、脓毒性休克，难以纠正的代谢性酸中毒和出现凝血功能障碍等症状，重疾险才有可能赔付。由于重疾险的病种已经在保险条款中列明，此次新型肺炎并未在此，获赔的几率较小。

意外险：新型肺炎属于疾病，并不属于意外，通常情况下保险公司不赔。如果患者购买的是包含猝死责任的意外险，要看保险公司条款约定进行赔付。

放宽理赔条件

为应对新型冠状病毒肺炎疫情，多家保险公司已在第一时间开通绿色通道，放宽理赔条件，提供理赔服务。

中国人寿表示，开通24小时线上理赔申请渠道；取消定点医院限制；购买费用补偿型医疗保险的客户，取消等待期限制，取消对治疗期间的药品及诊疗项目限制，取消免赔额；线上申请理赔的客户，免提交纸质理赔申请资料。

中国平安启动特案预赔机制，旗下寿、产、养、健等子公司，取消药品限制、取消诊疗项目限制、取消定点医院限制、取消等待期限制、取消免赔额，并开通7*24小时线上服务和专人理赔辅助指导。

中国太保表示，凡购买其医疗类保险产品的客户，如在保险责任范围内出险，对于客户因该类疾病而支付的医疗费用，只要确定费用金额，公司将依据条款约定主动预付或及时支付理赔款，遇特殊紧急情况可以现金支付以满足客户需求。

阳光保险表示，其主要医疗险产品均覆盖新型冠状病毒肺炎保险责任，对于因事故导致的保险赔偿简化提交材料，确保赔款及购买我司医疗险客户出险，将在保险范围内主动垫付医疗费用，保证患者得到充分妥善的治疗。

最新理赔进度

截至1月29日，中国平安旗下保险公司累计完成4例理赔与1例预赔，合计赔付逾71万：其中，平安人寿累计收到4例湖北地区身故案件理赔申请，均已完成赔付，累计71万元；平安健康险为1名浙江台州客户住院提供3000元预赔款。中国太保接到全国25名客户报案。

1月28日，中国人寿已完成两例赔付。广东马女士因感染新型冠状病毒肺炎接受隔离治疗，湖北杨先生因感染新型冠状病毒肺炎离世。接案后，中国人寿24小时内完成马女士隔离治疗前的医疗费用保险金和杨先生身故保险金的赔付。

1月27日，阳光人寿完成完成首例赔付，50万赔付款支付到染病去世的医生家人手中。

上述保险公司在上海暂未发生理赔。